Autoversicherung trotz Schufa wechseln- so klappt´s auch bei Ihnen


Sie verharren seit Jahren in Ihrer Autoversicherung, weil Sie einen negativen Schufa Eintrag haben und bis jetzt das Risiko einer Ablehnung gescheut haben? Sie sind auf der Suche nach einer Kfz-Versicherung, die Sie am liebsten gleich online abschließen würden, aber Sie haben sich noch nicht getraut, weil Sie eine negative Bonitätsauskunft fürchten, bzw. um diese bereits wissen? Ganz egal, aus welchem Grund Sie eine Autoversicherung suchen, auch mit einem negativen Schufa Eintrag haben Sie gute Chancen die Autoversicherung zu wechseln oder eine neue abzuschließen.

KFZ Versicherung ohne Schufa

Warum das ist so ist und wie Sie Ihre Chancen am besten nutzen, warum es keine Autoversicherung ohne Schufa gibt und dies mehr ein geflügeltes Wort ist- das und noch viel mehr haben wir Ihnen zum Thema Autoversicherung trotz Schufa wechseln zusammengestellt. Selbstverständlich können Sie über trotz-schufa.eu anschließend einen Tarifvergleich durchführen und Ihre Autoversicherung trotz Schufa online abschließen. Sparen auch Sie bis zu mehreren hundert Euro im Jahr und lassen Sie sich die Möglichkeit eines Tarifvergleichs für eine Autoversicherung trotz Schufa nicht entgehen.

Kfz-Versicherung mit negativer Bonitätsprüfung- warum eine Schufa Auskunft?

Obwohl die Schufa keineswegs eine neue Institution ist, die es erst seit ein paar Jahren gibt, ranken immer noch viele Mythen und Gerüchte um sie. Viele Verbraucher wissen gar nicht so genau, was die Schufa tatsächlich für eine Aufgabe hat und welche Auswirkungen ein negativer Schufa Eintrag hat. Bis sie dann die Ablehnung für einen Kredit erhalten, nicht mehr auf Ratenzahlung Konsumgüter bestellen können oder die Autoversicherung abgelehnt wird.

Ausgeschrieben steht SCHUFA für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Das bedeutet, die Schufa sammelt Daten von Privatpersonen, Unternehmen und Institutionen, wertet diese aus und errechnet daraus den so genannten Schufa-Score, der angibt wie vertrauenswürdig die Bonität eines Verbrauchers ist. Liegt nun eine negative Bonitätsauskunft vor, ist der Verbraucher irgendwann seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachgekommen. Der Schufa-Score sinkt, zukünftige Verträge werden erschwert. Das beschränkt sich keineswegs auf den Abschluss einer Autoversicherung, sondern bezieht sich auf alle Lebensbereiche, zum Beispiel Kredite, Mobilfunkverträge oder den Mietvertrag.

Möchten Sie nun eine Autoversicherung abschließen, prüft der Versicherer Ihre Bonität. Gibt der Schufa-Score an, dass Sie in der Vergangenheit Zahlungsverpflichtungen nicht nachgekommen sind, besteht diese Gefahr für den Versicherer ebenfalls und er wird sich sehr genau überlegen mit Ihnen einen Versicherungsvertrag abzuschließen. Was also können Sie tun, wenn Sie eine negative Bonitätsprüfung befürchten müssen?

Versicherungsvergleich für die Autoversicherung trotz Schufa

Nun fragen Sie sich vielleicht, ob sich ein Versicherungsvergleich überhaupt lohnt oder ob Sie vielleicht direkt eine Ablehnung befürchten müssen. Müssen Sie nicht, denn ein Versicherungsvergleich lohnt sich immer. Fast immer. Auf die Ausnahmen gehen wir gleich genauer ein. Sie müssen nur den Tarifrechner für den Autoversicherung Versicherungsvergleich entsprechend konfigurieren und schon sinken die Chancen für eine Ablehnung Ihres Wunsches nach einer günstigeren Autoversicherung.

Unsere Tipps für den Versicherungsrechner:

Beschränken Sie die Versicherungsleistungen sofort auf die Kfz-Haftpflichtversicherung und lassen Sie die Kaskoversicherungen außen vor. Wählen Sie stattdessen die Kfz-Haftpflichtversicherung mit Mindestversicherungsschutz.

Stellen Sie die Zahlweise am besten gleich auf halbjährlich, besser noch jährlich ein. Das Risiko eines Zahlungsausfalls sinkt für die Versicherungsgesellschaft, wenn Sie Ihre Beiträge für ein Jahr im Voraus bezahlen. Schränken Sie den Fahrerkreis so weit wie möglich ein, am besten nur Sie selbst, maximal einen weiteren, sehr erfahrenen Fahrer. Das senkt die Beiträge und dies wiederum das Risiko für den Versicherer. Überlegen Sie, ob die Möglichkeit besteht das Auto über eine andere Person zu versichern, zum Beispiel die Ehepartnerin/ den Ehepartner oder die Lebensgefährtin/ den Lebensgefährten. Möglicherweise kommen auch die Eltern oder Geschwister in Betracht.

Rechte des Versicherers die Kfz-Versicherung abzulehnen- Ausnahmen vom Kontrahierungszwang

Dem Versicherer werden Möglichkeiten eingeräumt den Kontrahierungszwang außer Kraft zu setzen und den Wunsch nach einer Autoversicherung trotz Schufa abzulehnen. Diese Möglichkeit besteht, wenn der Antragsteller als zahlungsunfähig eingestuft wird und ein begründeter Verdacht besteht, dass die Versicherungsbeiträge nicht gezahlt werden können. Die Ausnahmefälle sind:

  • Abgabe der eidesstattlichen Erklärung (Offenbarungseid)
  • Privatinsolvenz des Antragstellers
  • Kündigung durch den Versicherer zu einem früheren Zeitpunkt

Liegt einer dieser Fälle vor, ist der Versicherer zu einer Ablehnung berechtigt und Sie haben keine Möglichkeiten dagegen vorzugehen.

Eine negative Schufa allein, oder dass eines der Ausschlusskriterien vorliegt, ist aber kein Grund für eine Ablehnung. Hier wiegt die Pflicht auf Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung zum Betrieb eines Autos höher, als die Bonität des Antragstellers. Genau das besagt der Kontrahierungszwang, dem Versicherungen unterliegen, es die Kfz-Haftpflicht eine Pflichtversicherung ist.

Kfz-Haftpflichtversicherung unter Ausschluss von Kaskoversicherungen

Sie müssen sich darauf einstellen Ihre Kfz-Haftpflichtversicherung unter Ausschluss von Kaskoversicherungen abschließen zu müssen. Hinzu kommt, dass Ihnen bei negativer Schufa der Versicherer wahrscheinlich nur die Mindestdeckungssummen anbieten wird. Das gesetzlich vorgeschriebene Minimum sieht wie folgt aus:

  • für Personenschäden 7,5 Millionen Euro
  • für Sachschäden 1,12 Millionen Euro
  • für Vermögensschäden 50.000 Euro

Sieht man einmal drüber hinweg, dass Versicherungsgesellschaften in der Regel 100 Millionen Euro für die Autoversicherung empfehlen, reichen die gesetzlich vorgeschriebenen Deckungssummen immerhin zum Betrieb eines Autos aus. Außerdem wird der Versicherer möglicherweise auf Zusatzleistungen wie zum Beispiel Schadensfreiheitsrabatte oder Zweitwagenrabatte verzichten. Auch die so genannte „Mallorca Klausel“ könnte Ihnen vorenthalten bleiben. Mögliche Vertragsklauseln wie der „Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit“ oder „Abzug neu für alt“ könnten sehr wahrscheinlich ebenfalls gestrichen werden. Richten Sie sich also auf den Basistarif der Autoversicherung ein, der es Ihnen immerhin ermöglicht weiterhin ein Auto fahren zu können.

Mit dem Kfz-Versicherungsvergleich bares Geld sparen

Wir haben Ihnen jetzt alle Informationen und Tipps zusammengestellt, die Ihnen helfen sollen eine günstige Autoversicherung trotz Schufa zu finden und dazu den Kfz-Versicherungsvergleich zu nutzen. Konfigurieren Sie den Tarifrechner für Kfz-Versicherungen, senden Sie Ihren Antrag online ab und in etwa zwei Minuten wissen Sie sofort, welche Versicherungsgesellschaft Ihnen eine Autoversicherung zur Verfügung stellt. Sie können auch mit negativer Schufa jedes Jahr ordentlich sparen. Versuch macht klug und im Falle einer Ablehnung greifen Sie zum Telefon und suchen Sie das persönliche Gespräch.

Achtung Kündigungsfrist: Stichtag ist der 30.11.

Eines noch zum Schluss. Denken Sie unbedingt an die Kündigungsfrist, denn die Autoversicherung können Sie nur einmal Jahr zum 30.11. kündigen. Dabei müssen Sie vier Wochen Kündigungsfrist einhalten und Ihre Kündigung rechtzeitig und am besten mit Nachweis bis zum 30.10. einschicken. Lassen Sie sich die Zustellung per Einschreiben bestätigen, so dass Sie jederzeit einen Nachweis über die fristgerechte Kündigung Ihrer Autoversicherung haben.

Autofahrer haben einen Rechtsanspruch auf die Autoversicherung trotz Schufa

Immer wieder erreichen uns Fragen von Autofahrern, die eine Autoversicherung trotz Schufa abschließen möchten oder die Angst haben, keine Autoversicherung zu bekommen. Hier können wir Entwarnung geben: Jede KFZ-Versicherung muss im Regelfall jeden Autofahrer als Versicherungskunden annahmen.

Bei den allgemein steigenden Kosten für Miete und die Lebenshaltung kann es leider schon mal vorkommen, dass eine Rechnung oder ein Abonnement länger nicht bezahlt wird und diese Geschäftsverbindung dann in einen Schufa-Eintrag wegen einer offenen Forderung mündet. Viele Menschen haben dann die Angst, dass sie bei einem Neufahrzeug keinen Versicherungsschutz bekommen. Und fragen sich: Kann ich eine Autoversicherung trotz Schufa bekommen. Die eindeutige Antwort lautet: Ja natürlich! Die Angst oder Sorge ist also vollkommen unbegründet.

Der Gesetzgeber hat bei der KFZ-Haftpflichtversicherung eine Versicherungszwang für beide Seiten eingeführt: Einerseits muss jedes Fahrzeug versichert sein, andererseits muss jede Versicherung jeden Versicherungsnehmer annehmen - wenn der Vertragsabschluss für die Autoversicherung trotz Schufa auf wahren Angaben des zukünftigen Versicherungsnehmers beruht.

Ist die Bonität nicht besonders gut, so kann eine Versicherung maximal eine angemessene Vorauszahlung verlangen, den Versicherungsschutz aber niemals verweigern. Der Fahrzeughalter bekommt also seine Autoversicherung trotz Schufa

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